存定期，買黃金，提前還貸…… 年終獎，怎么安排更劃算
歲末年初，不少公司都將開始發(fā)放年終獎。對于眾多上班族來說，這將會是春節(jié)前到手的最后一筆大額收入。
去年以來，銀行定期存款利率在不斷下調(diào)，理財也不承諾保本，在這樣一個收益率下行的背景下，年終獎該如何更好規(guī)劃？記者就此進(jìn)行了采訪。
理財產(chǎn)品不“香”了？
“今年拿到年終獎后，暫時不準(zhǔn)備買理財產(chǎn)品了，會考慮買點黃金�！�8日上午，在一家文化公司就職的齊女士告訴記者，“之前買理財產(chǎn)品，收益率一般在3%左右，但去年我估算了下，還不到1%。有一款1年期的理財產(chǎn)品，中間甚至出現(xiàn)過本金受損�！�
同齊女士一樣，在我市一家科技型企業(yè)負(fù)責(zé)財務(wù)工作的黃女士，也提前規(guī)劃好了即將到手的年終獎。“我是相對保守的投資者，一般就是買銀行R1、R2級別的理財產(chǎn)品，投資風(fēng)險小。但現(xiàn)在理財?shù)氖找媛试谧叩�，我有同事差點還虧錢了，所以我干脆存定期算了。”黃女士認(rèn)為，雖然定期存款利率也在下調(diào)，但至少可以保本。
采訪中記者發(fā)現(xiàn)，理財產(chǎn)品的處境，眼下變得愈發(fā)尷尬。“資管新規(guī)打破剛性兌付后，一方面，理財產(chǎn)品跟基金一樣不承諾保本，但其收益率可能比不上基金。另一方面，理財產(chǎn)品比存款產(chǎn)品收益率高不了多少，但卻可能使投資者本金受損�！毕嚓P(guān)投資專家在接受記者采訪時坦言，這也是理財產(chǎn)品在投資者心中地位發(fā)生動搖的主要原因。
相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)一步印證了理財產(chǎn)品的“處境堪憂”。第三方數(shù)據(jù)研究機(jī)構(gòu)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年末全市場理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為26.37億元，較2022年末少了近0.5億元。
銀行紛紛推出新產(chǎn)品
年終獎如何投資？這不僅是上班族關(guān)注的話題，也是金融機(jī)構(gòu)每年歲末年初的重點營銷方向。記者發(fā)現(xiàn)，連日來，我市不少金融機(jī)構(gòu)紛紛推出與年終獎理財相關(guān)的產(chǎn)品。
前不久，某股份制商業(yè)銀行在該行手機(jī)銀行App上線“年終獎買什么”主題活動。其中，“先攢一筆過年用”是該活動的首選答案。圍繞這一答案，該行推出一款R2級別理財產(chǎn)品，成立以來年化收益率2.65%。
某國有銀行也在前不久發(fā)布“賀新歲·年終獎投資攻略揭秘”，推出兼具收益性和穩(wěn)健性的3款年終獎專“薪”定制理財產(chǎn)品，該行工資卡客戶還有專享的加“薪”好禮。
抓住年底黃金熱銷的契機(jī)，多家銀行也陸續(xù)推出生肖實物黃金產(chǎn)品，加碼貼金券獎勵、滿贈等活動，為消費(fèi)者的年終獎投資提供多一種渠道。
多位銀行人士在接受記者采訪時透露，按照往年慣例，各家銀行都會針對年終獎推出一些主題營銷活動，也會舉辦貴賓客戶專場答謝活動，為新一年“開門紅”打基礎(chǔ)。
怎么投資更合理？
采訪中，記者注意到，不少職場人士對于年終獎已有著各自規(guī)劃。
8日上午，在我市一家股份制商業(yè)銀行工作的小高跟記者透露了她的年終獎去向：換成歐元，存1年定期�！叭ツ耆嗣駧哦ㄆ诖婵罾氏抡{(diào)了3次，普遍不高。我們行外幣定存利率相對高些，像歐元，1年利率超過3%。”
陳先生則選擇提前還貸�！澳杲K獎拿到后，再加上幾筆到期的理財，打算把近100萬的房貸還了�！彼嬖V記者，雖然存量房貸利率下調(diào)后月供有所減少，但目前大部分理財產(chǎn)品的收益率仍沒超過他的房貸利率，而目前暫時沒找到更好的投資渠道，他考慮提前還貸。
上班族如何更合理規(guī)劃年終獎？對此，南京財經(jīng)大學(xué)投資學(xué)系主任、民建南財大基層委員會副主委王慧表示，年終獎是一筆以年度為時間間隔、相較于月薪明顯更高的現(xiàn)金流，投資者可以根據(jù)投資期限和自身風(fēng)險承受能力，將其分為“活錢”“保障”“聚沙成塔”這幾個投資目的來規(guī)劃。
“所謂‘活錢’，指的是年終獎不做投資，直接用于春節(jié)期間各類必要開銷；‘保障’對應(yīng)的是年度必須要繳納的一些保費(fèi)，直接用年終獎來支付；‘聚沙成塔’則傾向于‘錢生錢’。對于風(fēng)險承受能力相對弱的投資者來說，風(fēng)險較低的固收類理財、國債類投資產(chǎn)品較為合適。如果是高風(fēng)險偏好者，可以選擇基金、股票等投資渠道�！蓖趸壅f。
南京日報/紫金山新聞記者 曹麗珍
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