補(bǔ)充住房公積金創(chuàng)新上線 靈活就業(yè)試點(diǎn)3.0版7月1日起實(shí)施
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為進(jìn)一步深化靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)工作，不斷增強(qiáng)政策吸引力、更好助力靈活就業(yè)人員解決住房問題，蘇州市住房公積金管理中心優(yōu)化完善了《蘇州市靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》（下稱《靈活就業(yè)人員實(shí)施細(xì)則》）。
從2025年7月1日起，蘇州靈活就業(yè)試點(diǎn)3.0版將正式實(shí)施。此次升級(jí)試點(diǎn)政策主要突出“兩大創(chuàng)新、五大升級(jí)、六大利好”。
主要內(nèi)容
《靈活就業(yè)人員實(shí)施細(xì)則》分為五章三十二條，主要內(nèi)容包括：
明確了試點(diǎn)對(duì)象，靈活就業(yè)人員指年滿16周歲未達(dá)法定退休年齡，城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)營、非全日制以及新就業(yè)形態(tài)等靈活就業(yè)方式的自然人；
優(yōu)化了繳存模式，靈活就業(yè)人員繳存住房公積金有按月繳存和自由繳存兩種模式；
放寬了提取政策，靈活就業(yè)人員身份繳存的住房公積金，可隨時(shí)自由提取無需材料；
優(yōu)化了利息補(bǔ)貼，利息補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為住房公積金結(jié)息利率的30%，利息補(bǔ)貼從當(dāng)年新增繳存擴(kuò)展至存量靈活繳存余額；
推動(dòng)了城鄉(xiāng)融合發(fā)展，支持農(nóng)民參加靈活就業(yè)人員繳存試點(diǎn)，支持農(nóng)民自建、翻建住房公積金貸款，促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展、推動(dòng)共同富裕。六是擴(kuò)大試點(diǎn)應(yīng)用范圍，創(chuàng)新推出單位在職職工自愿繳存的個(gè)人補(bǔ)充公積金制度。
新政將于2025年7月1日起正式實(shí)施，有效期3年。
六大利好
低息貸款
靈活就業(yè)人員住房公積金貸款條件為近6個(gè)月（含）連續(xù)正常繳存或首次按靈活就業(yè)繳存住房公積金時(shí)長超過6個(gè)月（含）以上。靈活就業(yè)人員與單位繳存職工身份轉(zhuǎn)換的，繳存月份可合并計(jì)算。采用日均余額法計(jì)算可貸額度，公式如下：
日均余額法可貸額度=日均賬戶余額×規(guī)定倍數(shù)×存貸系數(shù)。“日均賬戶余額”為貸款申請(qǐng)日前6個(gè)月（180天）的日均賬戶余額。“規(guī)定倍數(shù)”為借款人使用住房公積金購買首套自住住房，規(guī)定倍數(shù)為15；使用住房公積金購買第二套自住住房的，規(guī)定倍數(shù)為10。“存貸系數(shù)”按照“多繳多貸，長繳多貸”的原則，根據(jù)個(gè)貸率、房地產(chǎn)市場等適時(shí)調(diào)整并及時(shí)公布，當(dāng)前為1.25。
繳存補(bǔ)貼
符合條件的靈活就業(yè)人員可以分別享受開戶繳存補(bǔ)貼、利息補(bǔ)貼、長期未使用住房公積金補(bǔ)貼。
開戶繳存補(bǔ)貼：首次以靈活就業(yè)身份參加住房公積金制度的人員可以享受開戶繳存補(bǔ)貼。開戶繳存補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為 100 元/人，在首次繳存住房公積金后一個(gè)月內(nèi)計(jì)發(fā)，每個(gè)靈活就業(yè)人員只能享受一次開戶繳存補(bǔ)貼。
利息補(bǔ)貼：參加住房公積金制度的靈活就業(yè)人員可以享受利息補(bǔ)貼。利息補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為住房公積金結(jié)息利率的30%，在每年住房公積金年度結(jié)息日發(fā)放。辦理住房公積金貸款的從貸款發(fā)放當(dāng)年起（住房公積金年度）不再享受利息補(bǔ)貼。
租房支持
在租賃已和公積金中心簽約的住房保障機(jī)構(gòu)、住房租賃企業(yè)提供的住房時(shí)，可申請(qǐng)公積金按月轉(zhuǎn)入上述單位指定賬戶用于支付租金，并享受相關(guān)優(yōu)惠。
流動(dòng)人口積分
符合條件的靈活就業(yè)人員可以在參加蘇州市流動(dòng)人口積分入戶、入學(xué)時(shí)按規(guī)定計(jì)算得分。根據(jù)我市人口積分規(guī)定，繳存住房公積金每滿12個(gè)月，得5分，上不封頂。
稅收優(yōu)惠
靈活就業(yè)人員繳存的住房公積金，可按規(guī)定享受稅收優(yōu)惠。
支付利息
公積金中心對(duì)靈活就業(yè)人員繳存的住房公積金，自存入住房公積金專戶之日起，按照中國人民銀行規(guī)定的計(jì)息方式、利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)息。目前利率為1.5%。
此次試點(diǎn)優(yōu)化不僅實(shí)現(xiàn)了政策和服務(wù)的升級(jí)，也彰顯了蘇州市住房公積金管理中心以人民為中心的發(fā)展理念，為蘇州市廣大靈活就業(yè)人員提供更加實(shí)用、便捷、靈活的住房保障服務(wù)。
兩大創(chuàng)新
“創(chuàng)新推動(dòng)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展”。支持農(nóng)民參加靈活就業(yè)人員繳存試點(diǎn)，支持農(nóng)民自建、翻建住房公積金貸款；與合作銀行共同推出“積金惠農(nóng)”普惠信貸，為從事個(gè)體經(jīng)營的農(nóng)民提供流動(dòng)資金保障，促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展、推動(dòng)共同富裕。
“創(chuàng)新推出補(bǔ)充公積金制度”。依托靈活就業(yè)試點(diǎn)工作，創(chuàng)新推出單位在職職工自愿繳存的個(gè)人補(bǔ)充公積金制度，支持中低收入職工安居樂居，有效提高公積金貸款額度，降低繳存人購房成本。補(bǔ)充住房公積金的繳存、提取均采用自由模式，可自由繳存、隨意提取，在申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)可按日均余額法或基數(shù)法計(jì)算貸款額度（以規(guī)定可貸額度為上限）。
五大升級(jí)
“模式升級(jí)”。提供按月繳存和自由繳存兩種繳存模式，兩種模式均不設(shè)繳存上限，繳存下限仍為本市最低月工資標(biāo)準(zhǔn)乘以10%。
“提取升級(jí)”。兩種繳存模式均可按需提取以靈活就業(yè)人員身份繳存的住房公積金，提取無需材料，沒有提取時(shí)間、金額或頻次限制。靈活就業(yè)人員不再參加住房公積金制度的，可全額提取以靈活就業(yè)人員身份繳存的住房公積金。
“補(bǔ)貼升級(jí)”。延續(xù)提供“開戶繳存補(bǔ)貼”，首次以靈活就業(yè)身份參加住房公積金制度的人員可以享受開戶繳存補(bǔ)貼。對(duì)繳存利息補(bǔ)貼作了優(yōu)化，利息補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為住房公積金結(jié)息利率的30%，在每年住房公積金年度結(jié)息日發(fā)放。
“貸款升級(jí)”。靈活就業(yè)人員與單位繳存職工身份轉(zhuǎn)換的，繳存時(shí)間、賬戶余額可合并計(jì)算。靈活就業(yè)人員、個(gè)體工商戶貸款和使用補(bǔ)充公積金貸款的，統(tǒng)一采用日均余額法計(jì)算可貸額度。推出靈活就業(yè)“繳還一體化”模式，借款人按照貸款月還款額按月繳存住房公積金，系統(tǒng)每月自動(dòng)以賬戶余額沖抵償還住房公積金貸款、完成按月還款，實(shí)現(xiàn)繳存還貸兩不誤。
“體驗(yàn)升級(jí)”。簡化辦理流程，靈活就業(yè)人員可通過“全國住房公積金公共服務(wù)”、微信或支付寶“蘇州公積金”小程序、“蘇周到APP”和各銀行手機(jī)APP等線上渠道辦理業(yè)務(wù)。創(chuàng)新推出聚合支付，可使用微信、支付寶等方式快捷支付。
補(bǔ)貼舉例
1.某靈活就業(yè)人員于2025年7月1日新開戶，選擇按月繳存，在此后12個(gè)月都按5000元/月繳存公積金，一年繳6萬元，在2026年6月30日按1.5%結(jié)息467.5元，在此基礎(chǔ)上繳存補(bǔ)貼按0.45%結(jié)息140.25元。開戶補(bǔ)貼100元，收益合計(jì)707.75元。同時(shí)享受住房公積金貸款權(quán)益，購買首套住房，6個(gè)月后可貸29.4萬元，12個(gè)月后可貸87萬元。
2.某靈活就業(yè)人員于2025年7月1日新開戶，選擇自由繳存（存貸產(chǎn)品），當(dāng)天一次性繳6萬元，在2026年6月30日按1.5%結(jié)息900元，在此基礎(chǔ)上繳存補(bǔ)貼按0.45%結(jié)息270元。開戶補(bǔ)貼100元，收益合計(jì)1270元。同時(shí)享受住房公積金貸款權(quán)益，購買首套住房，6個(gè)月后可貸112.5萬元。
補(bǔ)充公積金舉例
某在職職工住房公積金繳存基數(shù)為5000元，當(dāng)前賬戶余額為2萬元，購買首套住房，經(jīng)測算20年住房公積金貸款可貸額度為42萬元。為提高貸款額度可選擇自愿繳存補(bǔ)充住房公積金。
情況1：上述職工一次性繳納補(bǔ)充公積金6萬元，3個(gè)月后可貸額度約為93萬元，6個(gè)月后可貸額度約為150萬元。
情況2：上述職工一次性繳納補(bǔ)充公積金20萬元，1個(gè)月后可貸額度約為100萬元，3個(gè)月后可貸額度約為150萬元。（可貸額度上限按150萬計(jì)）
注：以上案例未考慮余額變動(dòng)。實(shí)際業(yè)務(wù)中，最終可貸額度將結(jié)合申請(qǐng)人公積金繳存情況、家庭收入、購房總價(jià)款、首付比例等因素綜合計(jì)算得出。
補(bǔ)充住房公積金同樣體現(xiàn)了“多繳多貸，長繳多貸”的特點(diǎn)，還可以自由繳存、隨意提取，非常靈活，如果符合多孩、綠色建筑、青年人才等政策貸款額度還可以按比例上浮，補(bǔ)充住房公積金同樣可享受1.5%的賬戶利息。
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